Často kladené otázky (FAQ)

Naše služby sú pre vás ako klienta úplne bezplatné (0 €). Sme odmeňovaní finančnými inštitúciami (bankami, správcovskými spoločnosťami a poisťovňami) formou provízie z uzatvorených zmlúv. Vďaka našej 100% nezávislosti však nemáme žiadne kvóty na konkrétne banky a vyberáme vždy to, čo je matematicky najvýhodnejšie pre vás.

Činnosť vykonávame v súlade so zákonom č. 186/2009 Z. z. o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve. Sme riadne registrovaní v registroch Národnej banky Slovenska (NBS) pre sektory kapitálového trhu, úverov, poistenia a starobného dôchodkového sporenia prostredníctvom najväčšieho nezávislého broker poolu Finportal, a.s.

Konzultácia je nezáväzná a trvá približne 30 až 45 minút. Prebieha osobne pri káve, telefonicky, alebo online cez Google Meet. Vypočujeme si vaše ciele, zanalyzujeme vašu aktuálnu situáciu a navrhneme konkrétne kroky na optimalizáciu vášho majetku a úspor.

Rozdiel je najmä v nákladoch a daniach. Bankové podielové fondy si bežne účtujú poplatok za správu 2 % až 3 % ročne a ich výnos podlieha 19 % dani z príjmu. Globálne ETF fondy majú ročné poplatky od 0,05 % do 0,2 % a podľa slovenskej legislatívy (§ 9 ods. 1 písm. k) zákona o dani z príjmov) je zisk z ich predaja po 1 roku držania 100 % oslobodený od dane.

Vytvorili sme 3 optimalizované portfóliá podľa rizikového profilu klienta:

• Saténová stratégia (5–6 % p.a.): Nízka volatilita, realitné fondy, pôda a dlhopisy pre pokojný spánok.
• Vyvážená rastová stratégia (8–9 % p.a.): Zlatý stred zložený z globálnych ETF (S&P 500, MSCI World) a nehnuteľností.
• Hardcore Pro stratégia (12%+ p.a.): Pre kvalifikovaných investorov, zameraná na technologických lídrov, AI, rozvojové trhy a krypto ETF.

Váš investičný účet je vedený priamo na vaše meno u licencovaného obchodníka s cennými papiermi (European Investment Centre). Majetok klienta je prísne oddelený od majetku sprostredkovateľa aj brokera a je chránený Garančným fondom investícií v zmysle platnej legislatívy EÚ.

Ideálna je kombinácia oboch. Pravidelné mesačné investovanie (napr. 50 až 500 €) využíva efekt priemerovania nákupných cien (Dollar-Cost Averaging), vďaka čomu nakupujete pri poklesoch trhov viac podielov lacnejšie. Pri väčšom voľnom kapitáli nastavujeme fázovaný jednorazový vstup rozložený v čase.

Ako nezávislý partner máme prístup k neverejným zľavám na úrokových sadzbách a poplatkoch naprieč všetkými bankami v SR. Navyše pripravíme konkurenčné ponuky viacerých bánk súčasne, čo vytvára vyjednávací tlak na zníženie sadzby vo váš prospech.

Refinancovanie sa oplatí najmä pri blížiacom sa konci fixácie, pri možnosti získať výrazne nižší úrok, pri potrebe zlúčiť drahšie spotrebné úvery do jednej lacnej hypotéky, alebo pri potrebe znížiť mesačnú splátku predĺžením splatnosti. Celý prepočet vám spravíme na mieru.

Áno, zabezpečujeme kompletný servis na kľúč: od výberu overeného znalca, cez komunikáciu s realitnou kanceláriou a bankou, až po podanie záložných zmlúv na kataster a čerpanie financií.

Skontrolujeme vaše aktuálne zmluvy a nastavenie fondov. Drvivá väčšina ľudí na Slovensku má úspory v konzervatívnych garantovaných fondoch, ktoré znehodnocuje inflácia. Zabezpečíme bezplatný presun do výnosných indexových fondov a nastavíme príspevky tak, aby ste využili maximálne daňové úľavy a príspevky zamestnávateľa.

Áno! Na rozdiel od I. piliera (Sociálna poisťovňa), kde peniaze prepadnú štátu, sú úspory v II. aj III. pilieri v plnej výške predmetom dedenia alebo vyplatenia oprávnenej osobe uvedenej v zmluve bez nutnosti zdĺhavého dedičského konania.

Hlavnou výhodou je finančný príspevok od zamestnávateľa (ktorý predstavuje pre zamestnanca 100% zhodnotenie vkladu) a možnosť každoročne si odpočítať vlastné príspevky z daňového základu až do výšky 180 € ročne.